Lo que sus hijos necesitan saber urgentemente cuando usted muera

La mayoría de nosotros decimos a nuestros hijos exactamente una cosa sobre nuestra muerte, y esa cosa es dónde vive el testamento. En algún lugar del archivador, decimos, bajo la carpeta etiquetada como Importante. Luego nos sentimos maravillosamente organizados y volvemos al crucigrama. Quiero ofrecer un recordatorio amable hoy, porque el testamento es un buen comienzo, pero solo cubre una pequeña parte de lo que su familia enfrentará.

Piense en la semana después de su muerte desde el punto de vista de su hijo. Su hijo o hija está de luto, probablemente viajando, y de repente a cargo de una pila de decisiones sin un manual de instrucciones que seguir. Nadie en el banco le dará información solo porque su hijo lo pide amablemente. Cada teléfono bloqueado, cuenta desconocida y factura misteriosa se convierte en un obstáculo más encima de una pesada carga emocional. Mi objetivo en esta publicación es ayudarle a eliminar tantos de esos obstáculos como sea posible mientras usted todavía está aquí para disfrutar del crédito.

Por qué un testamento es solo el comienzo de la planificación patrimonial para jubilados

Un testamento dice a un tribunal y a su familia quién recibe su propiedad. Cómo encontrar esa propiedad, cómo pagar la factura de la luz en marzo y qué quería en su funeral quedan fuera de su función. Algunos de sus activos más importantes también pueden omitir el testamento por completo, lo que explicaré en un momento. Las leyes de sucesiones difieren de un estado a otro, por lo que recomiendo sentarse con un abogado de planificación patrimonial en su estado para confirmar que sus documentos funcionan juntos. Todo aquí es una guía general para iniciar la conversación, y no reemplaza el asesoramiento legal.

Las primeras llamadas telefónicas: a quién notificar cuando usted muera

Sus hijos necesitarán una lista corta de a quién llamar primero, y la necesitarán por escrito. Sugiero nombrar a una persona para que se encargue de las tareas inmediatas y a un suplente, porque los hermanos pueden discrepar sobre quién está a cargo cuando las emociones están a flor de piel. Anote la información de contacto de su abogado, asesor financiero, contador, médico y clérigo si tiene uno. Agregue a los amigos que deben enterarse de la noticia personalmente y no a través de las redes sociales. Incluya a cualquier empleador anterior que le pague una pensión, ya que los pagos de pensión pueden requerir notificación.

Las funerarias suelen ayudar con varias notificaciones, incluido el informe del fallecimiento a la Seguridad Social, pero recomiendo confirmarlo con la funeraria que elija su familia. Sus hijos también necesitarán varias copias certificadas del certificado de defunción, ya que los bancos, las aseguradoras y las oficinas gubernamentales tienden a querer copias oficiales y no fotocopias. Mencione esto ahora. Es el tipo de detalle que sorprende a la gente en el peor momento posible.

Contraseñas, cuentas y su vida digital después de la muerte

Tu vida digital es probablemente más grande de lo que piensas. El correo electrónico, el almacenamiento de fotos, las aplicaciones bancarias, las cuentas de farmacias en línea, los servicios de transmisión, las redes sociales y esa cuenta de viajero frecuente con un número sorprendente de millas se encuentran detrás de contraseñas. Sin acceso, tus hijos pueden pasar meses persiguiendo lo que llevaría minutos con la información correcta. Un gestor de contraseñas resuelve la mayor parte de esto. Guardas una contraseña maestra, la almacenas con tus documentos importantes y les dices a tus hijos dónde encontrarla. Elige un método que tu familia pueda seguir realmente y luego pruébalo.

Asegúrate de que tus hijos también conozcan el código de acceso de tu teléfono, porque un teléfono bloqueado a menudo contiene los códigos de dos factores que desbloquean todo lo demás. Muchos teléfonos y servicios en línea ahora te permiten nombrar a una persona de confianza que puede solicitar acceso después de tu muerte. Apple y Google ofrecen funciones en esta línea, aunque no estoy seguro de sus nombres y pasos actuales, así que consulta las instrucciones actuales de cada empresa. Decide también qué quieres que suceda con tus cuentas de redes sociales. Algunas personas quieren que se conviertan en un memorial y otras quieren que se eliminen, y tus hijos no pueden leer tu mente, que es un talento que desearía que más de nosotros tuviéramos.

Si tienes un blog, un canal de YouTube, una propiedad de alquiler o cualquier otro ingreso adicional, tu familia necesita saber cómo funciona. Deja notas sobre a dónde va el dinero, quién maneja los inicios de sesión y qué debería suceder con el negocio o el canal cuando ya no estés. Un canal con una audiencia leal y sin instrucciones es algo solitario.

Designaciones de Beneficiarios: El Papeleo Que Puede Anular Tu Testamento

Aquí está la parte que sorprende a la gente. Las cuentas de jubilación, las pólizas de seguro de vida y algunas cuentas bancarias y de inversión a menudo pasan a la persona nombrada en un formulario de beneficiario, y ese formulario generalmente tiene prioridad sobre lo que dice tu testamento. Si nombraste a un ex cónyuge en 1994 y nunca actualizaste el formulario, tus hijos pueden enfrentarse a una sorpresa desagradable. Revisa estos formularios después de cada evento importante en la vida, incluyendo matrimonio, divorcio, nacimientos y muertes en la familia. Dile a tus hijos quién está nombrado en cada cuenta, o al menos dónde se guardan los formularios. Tu abogado o asesor financiero puede verificar cómo funciona esto para cada tipo de cuenta, ya que las reglas varían.

Facturas, Suscripciones y Deudas Que Tu Familia Necesitará Manejar

La muerte no cancela tus pagos recurrentes, y tus servicios de transmisión seguirán cobrando felizmente hasta que alguien se dé cuenta. Haz una lista de cada factura, su fecha de vencimiento, cómo la pagas y de qué cuenta proviene. Incluye la hipoteca o el alquiler, los servicios públicos, las primas de seguro, los impuestos sobre la propiedad, las tarjetas de crédito, las facturas médicas y cada suscripción automática. Los pagos automáticos son convenientes mientras estás vivo, y se convierten en un rompecabezas para tu familia después. Anota qué facturas se ejecutan en pago automático y cuáles requieren un cheque. Señala también a tus hijos a la persona que prepara tus impuestos, ya que probablemente se necesitará una declaración final.

Añada sus deudas a la lista, junto con la información de contacto del prestamista. Según tengo entendido, sus hijos generalmente no son personalmente responsables de sus deudas, aunque su patrimonio puede necesitar saldarlas, así que pregunte a un abogado cómo funciona eso en su estado. Saber lo que se debe ayuda a su familia a evitar tanto el pánico como el sobrepago.

Deseos Funerarios, Directivas Médicas y Planificación del Final de la Vida

Sus hijos no deberían tener que adivinar si usted quería entierro, cremación, un servicio religioso o una fiesta con su música favorita. Anote sus preferencias, incluyendo la funeraria si ha elegido una, cualquier arreglo de pago anticipado, su parcela o escritura de cementerio y la redacción que le gustaría en su obituario. Las familias pueden discutir estas opciones cuando nadie dejó instrucciones, y el duelo es un mal ambiente para debatir himnos. Añada una nota sobre quién debería hablar si le importa, y qué debería vestir la gente si realmente le importa.

Los deseos médicos importan tanto como los demás, e importan antes de morir y después. Un testamento vital, un poder notarial para la atención médica y un poder notarial duradero le dicen a su familia y a sus médicos quién habla por usted si usted no puede hablar por sí mismo. Entregue copias a las personas nombradas y a su médico, y dígales a sus hijos dónde se guardan los originales. La terminología y los formularios difieren según el estado, así que confirme con su abogado que los suyos cumplen los requisitos de su estado. Dígales también sus deseos sobre la donación de órganos.

La Casa, las Mascotas y las Pertenencias

Su hogar contiene más información de la que cree. Muestre a sus hijos dónde se guardan la escritura, los documentos hipotecarios, las pólizas de seguro y los títulos de propiedad de los vehículos. Dígales dónde encontrar las llaves de repuesto, los códigos de la puerta del garaje, la combinación de la caja fuerte y la llave de la caja de seguridad. Una caja de seguridad que nadie puede localizar o abrir es una forma frustrante de pasar una semana. Enumere las unidades de almacenamiento, las segundas propiedades y los objetos de valor que se encuentran fuera de su hogar, como joyas, coleccionables o efectivo en el congelador, lo cual no recomiendo pero entiendo perfectamente.

No olvide a los miembros vivos del hogar. Nombre quién se hará cargo de su perro, gato o loro, y deje instrucciones de cuidado, la información de contacto del veterinario y el horario de alimentación. Su mascota no puede llamar a nadie para preguntar dónde están las golosinas buenas. Si quiere decidir quién se queda con la vajilla de la abuela, dígalo en voz alta ahora y anótelo. Los objetos sentimentales pueden causar tantas tensiones como el dinero, así que una simple lista de quién se queda con qué protege las relaciones.

Cómo Hablar con Sus Hijos Adultos Sobre Su Muerte

La información en papel es solo la mitad del trabajo. La otra mitad es la conversación, y la mayoría de nosotros la evitamos. Muchos padres temen que sacar a relucir su muerte moleste a sus hijos, y muchos hijos temen que preguntar parezca codicioso o morboso. El resultado es un punto muerto educado en el que todos se quieren y nadie dice nada útil. Sugiero romperlo enmarcando la conversación en torno a ayudarlos y no en torno a la muerte. Una frase como: “Quiero hacer las cosas más fáciles para ti, ¿puedo mostrarte dónde está todo?” funciona mejor que un anuncio dramático en la cena de Acción de Gracias.

Elige un momento tranquilo, mantén la primera conversación corta y espera tenerla más de una vez. Algunos niños llorarán, otros cambiarán de tema y uno preguntará inmediatamente por la casa del lago. Todas esas reacciones son normales. Espero que te sientas más ligero una vez que exista el plan, y tus hijos probablemente se sentirán más seguros sabiendo que tienes uno. Si no tienes hijos, o un amigo se encargará de tus asuntos, incluye a esa persona en la conversación y dale la misma información.

Pon todo en un solo lugar con un organizador de fin de vida

Toda esta información no sirve de nada si vive en tu cabeza, en una caja de zapatos y en tres cuadernos diferentes. Reúnela en un lugar organizado y dile a tus hijos dónde está. Mi organizador Si Muero Súbitamente te guía a través de las facturas, cuentas, contactos, información digital y deseos que quedan fuera del testamento. Ya sea que uses el mío o una carpeta de la papelería, el mejor sistema es el que realmente terminarás.

Guárdalo en un lugar al que tus hijos puedan acceder rápidamente, como una caja ignífuga en casa o con una persona de confianza. Evita que una caja de seguridad sea la única copia, ya que el acceso a una caja puede ser complicado después de una muerte. Dado que el documento contiene información sensible, compártelo solo con personas en las que confíes plenamente. Actualízalo cada año, quizás en tu cumpleaños, porque nada dice celebración como revisar tus formularios de beneficiarios.

Dale a tus hijos el regalo de menos preguntas

Tus hijos harán duelo sin importar lo organizado que estés, y así debe ser. Lo que controlas es si el duelo llega con una búsqueda del tesoro adjunta. Unas pocas horas de recopilación de información ahora les ahorran semanas de búsqueda después. Elige un elemento de esta publicación y comienza hoy, y si te sientes valiente, pon a calentar el agua y llama a tus hijos este fin de semana.

¡No esperes hasta que sea demasiado tarde, pon tus finanzas en orden hoy mismo!

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