Lo admito: he tenido más de un sueño en el que estoy tomando un espresso en un café soleado de Europa, o chapoteando en aguas cristalinas en algún lugar de América Central, todo mientras dejo atrás las pilas de correo, el papeleo del seguro y esa factura de la compra cada vez mayor aquí en Estados Unidos. Después de todo, ¿no se supone que la jubilación es nuestra oportunidad de elegir finalmente la aventura en lugar de los despertadores?
Últimamente, he estado pensando seriamente en la posibilidad de convertirme en expatriado, sí, vivir realmente en el extranjero a tiempo completo durante la jubilación. Y déjame decirte que es una idea jugosa que viene con ventajas tentadoras y algunas realidades bastante aleccionadoras. Así que, si alguna vez te has encontrado buscando en Google “países baratos para jubilarse” o mirando tu pasaporte con curiosidad, permíteme compartir lo que he descubierto sobre los pros y los contras de dejar atrás la bandera de barras y estrellas, financiera, emocional y prácticamente. Échales un vistazo antes de hacer planes o actualizar tu pasaporte.
Empecemos con lo divertido: los pros, el lado brillante de la vida de expatriado que acapara toda la atención. En primer lugar, y quizás lo más importante para muchos de nosotros, es el costo de vida. En bastantes países, tus dólares rinden mucho más de lo que rinden aquí en EE. UU. Estoy hablando de alquilar un apartamento frente a la playa en México por el precio de un estudio con goteras en Florida. Países como Portugal, Ecuador, Panamá y Tailandia aparecen regularmente en esas listas de “Los mejores lugares para jubilarse en el extranjero” por algo. A menudo puedes vivir una vida cómoda, incluso lujosa, con una modesta pensión.
La atención médica en el extranjero es otro beneficio sorprendente. En lugares como Costa Rica o Malasia, he leído innumerables historias de jubilados que reciben atención médica de alta calidad —sí, médicos que hablan inglés e instalaciones modernas— por una fracción de lo que cuesta aquí. Incluso la atención dental es ridículamente barata en comparación con EE. UU. Un jubilado con el que hablé en un grupo de expatriados de Facebook dijo que voló a Portugal, se hizo implantes dentales y aun así ahorró dinero en comparación con hacerse el trabajo en Estados Unidos. Quiero decir, cuando unas vacaciones dentales se convierten en algo, sabes que algo va mal con nuestro sistema. Pero no tengo que explicarle eso a alguien que vive en EE. UU., ¿verdad?
Y luego está la aventura. No hablo solo de hacer turismo, me refiero a la estimulación real de aprender un nuevo idioma (o destrozarlo con estilo), sumergirte en una cultura diferente y descubrir mercados locales que hacen que nuestros supermercados de cadena parezcan francamente aburridos. Empiezas a ver el mundo a través de una lente diferente, y hay algo hermoso y expansivo para el alma en eso. La jubilación no es el final de tu historia, es una oportunidad para escribir un capítulo completamente nuevo.
Ahora bien, dicho esto, no todo son pétalos de rosa y cócteles con sombrilla. Entremos en los contras, los detalles importantes que no siempre aparecen en esas brillantes revistas de jubilación.
Uno de los mayores puntos débiles para mí, y para muchos otros, es el seguro médico. Sí, la atención médica en el extranjero es más barata, pero a menos que seas ciudadano con doble nacionalidad o califiques para la atención médica nacional en tu nuevo país, probablemente necesitarás un seguro médico internacional. Medicare, bendito sea su corazón burocrático, no viaja contigo. Así que, aunque estés cubierto en los Estados Unidos, estás solo en el extranjero. Eso significa que necesitarás presupuestar un seguro privado, pagar de tu bolsillo o hacer planes para regresar a casa para tratamientos importantes. Y si tienes afecciones crónicas, esto puede volverse complicado (y caro) rápidamente. No hay problema si estás tan sano que nunca necesitas ver a un médico, pero la mayoría de nosotros no tenemos tanta suerte.
Luego está el lado emocional de dejar el hogar. Sé que extrañaría a mi familia. Claro, las videollamadas y WhatsApp ayudan, pero no hay nada como abrazar a tus nietos o aparecer en la comida compartida de tu primo. Convertirse en un expatriado significa renunciar a la espontaneidad de estar cerca de tu gente. Las vacaciones pueden ser solitarias, y si hay una emergencia, bueno, estás a un vuelo de distancia. Ese es un detalle que vale la pena considerar seriamente.
Ni siquiera me hagas empezar con las visas y los requisitos de residencia. Cada país tiene sus propias reglas, trámites y, a veces, una burocracia dolorosamente lenta. Algunos países requieren prueba de un ingreso mensual mínimo o un depósito considerable en una cuenta bancaria local. Es posible que necesites renovar tu visa regularmente, lo que puede ser una molestia si esperabas una vida sin estrés. Una vez pasé dos horas tratando de entender el proceso de residencia portugués y necesité una siesta después. Y ni siquiera estaba solicitando, solo leyendo.
Ahora hablemos de impuestos. Aquí está el quid de la cuestión: el hecho de que vivas en el extranjero no significa que el Tío Sam se olvide de ti. Los EE. UU. son uno de los pocos países que gravan a sus ciudadanos sin importar dónde vivan. Sí, todavía necesitarás presentar una declaración de impuestos de EE. UU. cada año y, dependiendo del país, también podrías deber impuestos allí. Hay tratados fiscales y exclusiones para ayudarte a evitar la doble imposición, pero no es exactamente una lectura ligera. Es posible que necesites contratar a un profesional de impuestos familiarizado con las leyes de expatriados, lo que aumenta tus costos. No sé tú, pero yo preferiría gastar ese dinero en queso en Francia.
Otra preocupación que pasa desapercibida es la planificación patrimonial. Si posee propiedades en otro país o mantiene sus cuentas financieras en un banco extranjero, esto complica su patrimonio. Las diferentes leyes de herencia pueden sorprenderle y, si desea dejar bienes a sus seres queridos en casa, es inteligente consultar a un planificador patrimonial internacional; sí, eso es algo real (y caro).
Y luego está simplemente la vieja y llana adaptación a la vida diaria. No hablar el idioma puede hacer que todo, desde ir al médico hasta pedir el almuerzo, se sienta como un juego de mímica. Las leyes locales pueden ser diferentes, al igual que las costumbres sociales. ¿Quiere construir una terraza o iniciar un negocio? Podría haber reglas que nunca imaginó. Un jubilado me dijo que tuvo que obtener permiso para pintar el exterior de su casa de un color diferente. Supongo que la "libertad" es relativa dependiendo del código postal, o la falta de él.
Aún así, no puedo evitar su atractivo. La idea de despertarme en un lugar nuevo, con un ritmo más lento y un clima más cálido, todavía me llama. Pero he decidido que si lo hago, lo haré en etapas. Quizás alquile un lugar en el extranjero durante seis meses primero y vea cómo me va. De esa manera, mantengo mis vínculos con EE. UU. pero pruebo las aguas de un nuevo estilo de vida. Y si me encanta, entonces podré tomarme en serio los trámites de visado, la logística sanitaria y averiguar si puedo vivir sin mi marca favorita de mantequilla de cacahuete.
Al final, convertirse en expatriado en la jubilación no es una vía de escape garantizada ni un milagro financiero; es una decisión importante en la vida que merece una planificación cuidadosa, un presupuesto y una buena dosis de realismo. Pero para la persona adecuada, con la preparación adecuada, puede ser un segundo acto increíble y enriquecedor. Y tal vez incluso un trabajo dental más barato para empezar.
Así que si eres como yo y sueñas despierto con calles empedradas, puestas de sol tropicales o bulliciosos mercados locales, no lo descartes. Haz tus deberes, habla con otros expatriados y pruébalo. Solo no olvides volver a casa de vez en cuando, especialmente si alguien sirve pastel.
Fuentes para lectura adicional:
- Administración de la Seguridad Social: https://www.ssa.gov/international
- Medicare y Viajes: https://www.medicare.gov
- Departamento de Estado de EE. UU. — Jubilación en el extranjero: https://travel.state.gov/content/travel/en/international-travel/while-abroad/retirement-abroad.html
- Guía fiscal del IRS para ciudadanos estadounidenses en el extranjero: https://www.irs.gov/individuals/international-taxpayers
- International Living — Los mejores lugares para jubilarse: https://internationalliving.com
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¡Feliz planificación de la jubilación!
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