Jubilación – La dura verdad sobre las finanzas y tener suficiente

La pregunta que todos tienen en mente cuando están pensando en la jubilación es: "¿Tengo suficiente dinero?". Esta pregunta preocupa a muchas personas, incluyéndome a mí, durante algún tiempo. Pero preocuparse por el problema no ayuda a aliviarlo, solo aumenta el estrés en tu vida y ¡probablemente te añade algunas canas!

Aquí hay algunos de los detalles específicos sobre los problemas financieros que preocupan a la mayoría de las personas, sin duda tú tienes las mismas preocupaciones en algún momento u otro. Se ha estimado que más del 50% de los estadounidenses no tienen suficiente para jubilarse, y muchos no tienen casi nada ahorrado. Estas son las personas que dependen de la Seguridad Social y Medicare para pasar la jubilación, lo cual no es un plan viable. ¡Por favor, no pienses que no tienes que ahorrar dinero para la jubilación, esto no es un plan a menos que quieras trabajar hasta los ochenta!

Las personas que se acercan a la jubilación a menudo se enfrentan a varias preocupaciones financieras clave que pueden afectar su seguridad a largo plazo y su calidad de vida. Algunos de los problemas financieros más comentados incluyen:

No tener suficientes ahorros

• Muchos jubilados se preocupan por agotar sus ahorros debido a una mayor esperanza de vida.
• La inflación puede erosionar el valor de los ahorros con el tiempo.
• Algunos no han ahorrado lo suficiente en sus planes 401(k), IRA o de pensiones.

Incertidumbre de la Seguridad Social

• Preocupaciones sobre la estabilidad futura de los beneficios de la Seguridad Social.
• No saber el mejor momento para reclamar la Seguridad Social para maximizar los beneficios.
• Malentendido de cómo se gravan los ingresos de la Seguridad Social.

Aumento de los costos de atención médica

• Los gastos médicos, incluidos los cuidados a largo plazo, las lagunas de Medicare y los medicamentos recetados, pueden ser costosos.
• Muchas personas subestiman cuánto costará la atención médica en la jubilación.
• El seguro de cuidados a largo plazo es caro, y muchos no planifican los costos de las residencias de ancianos o la atención domiciliaria.

Deudas en la jubilación

• Muchos jubilados todavía tienen hipotecas, deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles (propios o avalados para hijos).
• Llevar deudas a la jubilación reduce el flujo de caja y puede forzar ajustes no deseados en el estilo de vida.

Volatilidad del mercado y riesgos de inversión

• Los jubilados se preocupan por las caídas del mercado de valores que afectan sus carteras de jubilación.
• La falta de diversificación o un enfoque de inversión demasiado agresivo pueden provocar pérdidas.
• Retirar dinero durante las caídas del mercado puede agotar los ahorros más rápido de lo esperado.

Inflación y ajustes del costo de vida

• La inflación reduce el poder adquisitivo con el tiempo, lo que dificulta el mantenimiento de un nivel de vida.
• Los ingresos fijos pueden no seguir el ritmo de los costos crecientes.

Planificación patrimonial y impuestos

• No tener un testamento, fideicomiso o plan patrimonial establecido.
• Preocupaciones sobre los impuestos de sucesiones y cómo se transmitirán los activos a los herederos.
• No planificar las distribuciones mínimas obligatorias (RMDs) de las cuentas de jubilación, lo que puede generar impuestos más altos.

Ajustes de estilo de vida y costos inesperados

• Subestimar cuánto dinero se necesita para viajes, pasatiempos o para ayudar a miembros de la familia.
• Gastos inesperados como reparaciones del hogar o cuidado de un cónyuge/padres ancianos.

¿Cuál de estos problemas te preocupa más? Probablemente, en cierta medida, todos ellos. Pero hay cosas que podemos hacer para mitigar la preocupación por estas inseguridades financieras, y aquí tienes algunas sugerencias:

1. Haz un plan para tomar medidas, ya sea para controlar tus gastos (haz un presupuesto para seguir los gastos) o simplemente para guardar más dinero en tu cuenta de ahorros. Si todavía trabajas, aumenta tu contribución a tu 401K hasta que duela.
2. Aprende más sobre finanzas: consigue un libro o libros sobre cómo invertir tu dinero, trucos y consejos sobre cómo reducir gastos. Hay muchos buenos libros sobre el tema, ¡y muchos son gratis en la biblioteca!
3. Haz un balance de tu situación actual sumando tus deudas actuales y comparando cuánto gastas cada mes, ¿dónde están tus inversiones? Quizás sea hora de echar un segundo vistazo a estas para reevaluarlas.
4. Paga tu casa: este único paso puede darte mucha tranquilidad. Una vez que tu casa esté pagada, nunca tendrás que preocuparte de que el banco te la quite.
5. Retrasa la toma de la seguridad social: esto solo puede darte muchos miles de dólares más por año en el futuro.
6. Consigue un segundo trabajo: esto suena como una idea horrible, ¿verdad? ¿Qué es peor, trabajar en dos empleos mientras aún puedes, o tener que volver a trabajar a los ochenta porque te quedaste sin dinero?
7. La inflación podría empeorar, prepárate para reducir gastos antes de jubilarte para que puedas acostumbrarte a ser frugal.
8. Cuídate mejor: esta acción por sí sola puede ahorrarte miles de dólares al no malgastar dinero en facturas médicas en tu vejez. Las personas sanas ven a los médicos con menos frecuencia, viven más tiempo y tienen una probabilidad mucho mayor de mantenerse sanas debido a sus buenos hábitos de comer bien y hacer ejercicio. Si no puedes hacer ejercicio todos los días, intenta hacerlo 3-4 veces por semana. ¡Esto también ha demostrado proporcionar una mejor salud mental!

Hay un dicho en el mundo de los negocios que dice "no puedes controlar lo que no puedes medir" - en otras palabras, para poner en orden tu casa fiscal, tienes que medirla. ¡Mucho! Suena bastante preciso para mí, y por experiencia creo que es muy cierto. Así que, empieza a medir no solo tus ingresos, sino también tu deuda, para tener control y ver a dónde va el dinero. Enterrar la cabeza en la arena no te llevará a donde quieres estar financieramente, así que si ese es tu plan, ciertamente deberías reconsiderarlo.

Planificar tu jubilación puede ser complicado, y como todo el mundo, tienes preguntas. Si quieres aprender y explorar más ideas para ti, consulta mi libro aquí para más información:

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¡Feliz planificación de la jubilación!